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資信調查業務注意事項

2016-09-23 11:19 人氣:

   在國際貿易業務往來中,進出口雙方了解彼此之間的資信狀況非常重要,這是避免與騙子發生業務往來的有效方法。因而說它是國際貿易中一項重要核查內容,它雖不能直接給買賣雙方帶來直接贏利,但能加深彼此了解,減少盲目性,幫助作出正確決策,避免信用風險。在實務中,客戶往往會通過其往來銀行了解對方的情況,故銀行在此扮演重要角色,銀行在遇到國外行調查自己的客戶時,應及時、妥善、真實地回復資信報告,在實際操作時要注意以下幾點事項:

  1、保密和免責條文

  為了防止第三方引用或發現,產生不必要的麻煩,在資信報告中一般注明“機密”字樣(CONFIDENTIAL OR PRIVATE AND CONFIDENTIAL)。一般以通用函的形式印上一些對調查報告的內容嚴守機密和免責條文。

  2、遇到存貸款余額等變量一般只提幾位數而不講具體數字

  HIGH 6 FIGURS 高六位數(70-90萬)

  MODERATE 6 FIGURES 中六位數(70-90萬)

  LOW 6 FIGURES 低六位數(10-30萬)

  3、客戶與銀行的帳戶的表述

  An active account(活躍的帳戶)

  A routine account(平淡的帳戶)

  An unsatisfactory account (令人不滿意的帳戶)

  A dormant account (睡眠戶)

  A properly conducted account (正常營運的帳戶)

  4、在評定被調查對象的信譽等級時,應根據實際情況給予比較中肯的評價。

  評定的登記可以粗略地分為以下幾等:Ecellent(優,極好)、Good(良)、Ordinary(一般)、Bad(差)

  5、做好費用的收取工作。

  對國外銀行方要求我行提供客戶資信,我行要對其收費,而不應當向我行客戶收。國外銀行一般在收到資信報告后會將有關費用匯來,形成我行的中間業務收入。




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